7 estrategias para vivir de un ingreso

¿Pensando en hacer la transición de múltiples cheques de pago a vivir con un solo ingreso? Estos consejos pueden ayudar.

Digamos que ha decidido que sería mejor para su familia pasar de dos generadores de ingresos a uno. Eso podría permitir que uno de ustedes se encargue de más cuidado de niños, administre otras obligaciones familiares o incluso regrese a la escuela. Desea unirse a los muchos estadounidenses que han logrado hacer la transición con la ayuda de la creatividad de ahorro y presupuesto. Antes de dar el salto a vivir de un ingreso, considere estos pasos.

Tener un fondo de emergencia

Tener un fondo de emergencia saludable puede ayudar a reducir la ansiedad de vivir con un solo ingreso. También puede ayudar a protegerlo de gastos imprevistos como costos médicos o reparaciones inesperadas en el hogar o el automóvil. Idealmente, su fondo debería contener lo suficiente para cubrir de seis a nueve meses de gastos de vida para el momento en que se reduzca a un ingreso único. Para llegar allí, mientras ambos sigan trabajando, configure su depósito directo para asignar una parte de sus cheques de pago a su cuenta de ahorros y el resto a su cuenta de cheques. Esto puede ayudarlo a alcanzar su meta de ahorro más rápido y es un buen primer paso para aprender a controlar el gasto para que pueda vivir con menos ingresos. También es posible que deba tomar algunas decisiones difíciles sobre lo que puede reducir de sus gastos de manutención para ayudarlo a prepararse (consulte el paso 2 para obtener orientación).Acceda a la calculadora de ahorro a corto plazo de Bank of America para ayudarlo a determinar cuánto necesita ahorrar cada mes en su fondo de emergencia.

Establecer un nuevo presupuesto

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Averiguar su nuevo presupuesto mensual puede ayudarlo a realizar los ajustes necesarios antes de reducir su sueldo a un solo sueldo. Asegúrese de tener en cuenta cuánto ahorrará al eliminar los gastos relacionados con el trabajo, como los desplazamientos diarios, la limpieza en seco y los almuerzos, así como otros gastos que ya no tendrá, como el cuidado de niños. Más allá de sus necesidades cotidianas, también es importante tener en cuenta su plan de ahorro en su presupuesto. Debe continuar ahorrando para objetivos a largo plazo, como la jubilación. Si está casado, el cónyuge que trabaja puede seguir contribuyendo al plan patrocinado por su empleador, mientras que el que no trabaja puede ser elegible para una cuenta IRA conyugal con ventaja impositiva. Las herramientas como la Calculadora de retiro personal Merrill Edge® pueden ayudarlo a determinar su objetivo de ahorro para la jubilación.

Comience a reducir costos temprano

Ahora que ha descubierto cuánto dinero traerá a casa y lo que ahorrará en gastos relacionados con el trabajo, tiene una mejor idea de los recortes de gastos que debe realizar. Imprima una lista de todos sus gastos mensuales, encierre en un círculo todo lo que podría hacer sin y comience a cortar. Dependiendo de su situación, esto puede significar desde la cancelación de membresías de gimnasio y cable hasta la venta de un segundo automóvil o mudarse a una vivienda menos costosa. Estos procesos pueden llevar meses, así que no esperes para empezar.

Pague la deuda

La deuda de alto interés en una tarjeta de crédito, automóvil o préstamo estudiantil puede ser un factor que rompe el presupuesto, y a menudo hace que vivir de un ingreso sea poco práctico. Esté abierto a la posibilidad de retrasar su línea de tiempo si eso significa que tendrá menos deudas para seguir adelante. Calcule cuánto tiempo le tomaría pagar las deudas mientras aún es un hogar de dos ingresos; asegúrese de tener en cuenta el dinero extra que ha ahorrado gracias a los cortes que realizó en el paso 3.

Considere la retención de impuestos

Mire su retención del impuesto sobre la renta para ver si se puede ajustar dado su menor ingreso anual. Es posible que pueda aumentar sus asignaciones, lo que significa que tendrá menos dinero retenido de su cheque de pago cada mes. Si no está seguro de si será necesario ajustar su retención, puede consultar a un profesional de impuestos o comunicarse directamente con el IRS. Asegúrese de ajustar su presupuesto en consecuencia si los cambios de retención afectan su ingreso neto.

Pase tiempo, no dinero

Si bien su familia no tendrá tanto dinero para seguir adelante, habrá más tiempo para dedicar a actividades con sus hijos, un nuevo hobby o mejoras en el hogar. Si ha contratado ayuda con el servicio de limpieza, el cuidado del césped o el cuidado de niños, o ha confiado en comida para llevar para el almuerzo o la cena porque nadie tenía tiempo para cocinar, puede que ya no sea necesario. Pero muchas personas no querrán desconectarse por completo del mundo laboral. Si planea regresar a la fuerza laboral en el futuro, es inteligente mantenerse comprometido profesionalmente. Manténgase en contacto con su red: una pequeña cantidad de trabajo independiente o de consultoría puede mantener un pie en la puerta y traer dinero extra.

Determine cómo va a administrar las finanzas

Algunas familias deciden que quien tenga más tiempo debe encargarse del dinero, mientras que otras prefieren que ambos socios participen. Deberá revisar sus cuentas bancarias como parte de este proceso: algunas parejas mantienen una cuenta corriente conjunta , y otras sienten que es más fácil hacer un seguimiento de las finanzas al tener dos cuentas corrientes vinculadas para transferencias fáciles. Es inteligente seguir ahorrando parte de los ingresos de su familia: el depósito directo o las transferencias automáticas de una cuenta de cheques a una cuenta de ahorros pueden facilitarlo. Cualquiera que sea el sistema que funcione mejor para usted, es importante que el socio no trabajador tenga acceso a los fondos.

Una vez que hayas seguido estos siete pasos, tendrás una mejor idea de cómo será tu futuro financiero. Recuerde: Si bien la transición a vivir con un solo ingreso puede ser intimidante, puede sorprenderse por lo que es posible con la preparación y un plan estratégico.

Formas de administrar mejor sus cuentas

Si tiene problemas para realizar un seguimiento de las facturas que ingresan, o las tarifas por pago atrasado le afectan, hay pasos que puede seguir. Pruebe este plan de tres partes para controlar sus pagos y evitar costosas tarifas, mayores cargos por intereses y daños en su informe de crédito.

Organizarse
Comience por hacer una lista de todas sus facturas: compañías de servicios públicos, tarjetas de crédito, alquiler o hipoteca, y cualquier otro préstamo. Esto lo ayudará a realizar un seguimiento de ellos y puede servir como una lista de verificación cada mes para asegurarse de no perder ningún pago.

Luego, asegúrese de tener un lugar dedicado donde organizar sus facturas: un lugar para las facturas en papel que se envían por correo y una carpeta en su computadora, o en su correo electrónico, para las declaraciones digitales.

Si está retrasado en sus pagos, puede ser tentador evitar abrir sus cuentas. Luche contra esa tentación: no desea sorprenderse con los cargos por pagos atrasados ​​o pagos adicionales adeudados.

Crea un horario que funcione para ti

Es probable que la mayor parte de sus facturas vencen el primero o el 15 del mes. Marque sus fechas de vencimiento en un calendario. Si esas fechas se sienten muy dispersas, o disminuyen cuando el saldo de su cuenta tiende a ser bajo, tiene opciones. A menudo puede trabajar con los recaudadores de facturas para cambiar las fechas de vencimiento para que se coordinen con cuándo recibe su cheque de pago o cuando tiene la mayor cantidad de efectivo disponible.

Además, investigue si tiene un período de gracia entre el vencimiento de su factura y el momento en que se le cobra una tarifa por pago atrasado. Los períodos de gracia son generalmente de aproximadamente 15 días.

Luego, elija una hora en la que se siente y pague sus facturas, ya sea una vez al mes, dos veces al mes o más. Si se sienta solo una vez al mes para realizar los pagos, asegúrese de hacerlo, de modo que esté pagando las facturas a tiempo o con anticipación. Aproveche las alertas por correo electrónico o por mensaje de texto para recordarle cuándo vencen las facturas y cuándo debe pagarlas.

Agilice el proceso de pago

Para eliminar parte del estrés y la presión del tiempo para pagar sus facturas, realice pagos automáticos de facturas cuando sea posible. Es posible que pueda configurar pagos automáticos a través de su banco, o su facturador puede deducir el monto de su factura de su cuenta. De cualquier forma, la automatización lo ayuda a simplificar el proceso de pago de facturas y le asegura que pague sus cuentas a tiempo.

Sin embargo, solo porque pagar facturas puede ser automático no significa que deba olvidarse de ello. Aún necesita supervisar las transacciones para asegurarse de tener suficiente dinero en su cuenta para cubrir las facturas y que no se cometan errores, como que se le cobren dos veces o que se le cobre una cantidad incorrecta. Lleva un poco de trabajo en el front-end, pero al organizar y agilizar su proceso de pago, se asegurará de que pague sus facturas a tiempo todos los meses.

Guía para adolescentes: 5 pasos para ahorrar para algo que realmente quieres

Puede ser difícil ahorrar para su primera gran compra, especialmente cuando el efectivo es limitado. Pero no es imposible. Solo necesitas un poco de paciencia y un plan. Aquí hay algunas ideas simples para ayudarte a obtener aquello con lo que has estado soñando.

1. Encuentra tu número mágico
Tal vez te estás muriendo por la última tableta o una nueva guitarra. Investigue un poco para saber exactamente dónde puede obtener el mejor trato y cuánto costará. Luego, vea si sus padres pueden participar. Una vez que sepa cuánto necesitará cubrir, apunte para ahorrar un poco más que eso para pagar el impuesto sobre las ventas y para los extras como una funda protectora para la tableta.

Sugerencia: si está pensando en una compra más grande, como su primer auto , pídales a sus padres que consideren contribuciones que coincidan, lo que podría aumentar sus ahorros. También muestra lo serio que eres con respecto a tu objetivo, lo que podría darte puntos extra de brownie.

2. Sepa qué apartar

Primero, tome el monto de su compra y restar los ahorros que ya haya ahorrado. Luego, en función de cuándo desea hacer su compra, divida el saldo restante que necesita por el número de semanas hasta su compra. Eso es cuánto tienes que guardar cada semana para cumplir tu objetivo. Si los números parecen imposibles, puede tratar de darse más tiempo para ahorrar o encontrar formas de aumentar sus ganancias o las contribuciones de sus padres. La calculadora de objetivos de ahorro de Bank of America puede ayudarlo a calcular los números si su meta está a meses o años de distancia.

Consejo: Guarde una foto de su objetivo en su teléfono o en su habitación para que pueda recordar lo feliz que estará cuando llegue a ella. Suena cursi, pero te ayuda cuando te sientes tentado por las compras por impulso, como una nueva aplicación de juegos o ese brillo labial según el registro.

3. Ahorre sin pensarlo
Si no tiene una cuenta bancaria, este podría ser un buen momento para abrir una con la ayuda de sus padres. Puede pedirles que depositen su subsidio allí o, si tiene un cheque de pago, configurar un depósito directo. De esta manera, tendrá que tomar medidas adicionales si decide retirar dinero, limitando el impulso de gastar. Para cuando necesite algo de dinero en efectivo, puede haber pasado el impulso de comprar esos zapatos nuevos a la venta, esa diadema guay o su tercera carrera de burritos de la semana.

Sugerencia: algunas aplicaciones también pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros transfiriendo dinero automáticamente de su cuenta o la de sus padres a las cuentas que usted designe. Por ejemplo, pueden redondear las compras que realice con su tarjeta de débito o mover pequeñas cantidades a su cuenta de ahorros a intervalos específicos.

4. Haga algunos intercambios de gastos fáciles
Para obtener un buen manejo de su dinero, mantenga un diario de gastos durante un mes o dos. Podría ser tan simple como anotar el costo de cada compra en una computadora portátil, o podría usar una aplicación que haga un seguimiento de sus gastos. Una vez que empiece, tal vez le guste saber a dónde va su dinero. Probablemente también notará que pequeñas cantidades pueden sumar grandes cantidades de dinero rápidamente. Mire en lo que está gastando su dinero y vea si puede recortar ciertas cosas que son menos importantes en comparación con su objetivo más grande. O reemplace cualquier gasto regular con algo más económico.

Consejo: Siempre que necesite un estímulo motivacional, eche un vistazo a la foto de su objetivo o envíe un mensaje de texto a su madre o a su mejor amiga para que lo animen.

5. Busque maneras de ganar más dinero
Verifica tu progreso cada dos semanas. Si no está guardando tan rápido como quisiera, puede:

Pregúntele a su supervisor acerca de agregar horas en su trabajo.
Ofrezca hacer más tareas domésticas en la casa o emprender un gran proyecto en casa, como preparar el jardín para un cambio de estación o limpiar el garaje, a cambio de una asignación mayor.
Busque un concierto paralelo, como mascotas o lavar autos en su vecindario.
Sea cual sea su objetivo, alcanzarlo será más dulce porque ha descubierto cómo hacerlo por su cuenta. Además, habrá aprendido hábitos inteligentes de ahorro que puede usar para el resto de su vida. No está mal.

Bienvenida a un niño

El costo promedio total de crianza de un niño nacido en 2013 y que vive en el hogar hasta los 17 años ahora es de $ 245,340.

Presupuesto para su nueva llegada
Los costos médicos de traer una nueva vida al mundo pueden sumarse, así que planifique con tiempo y haga un presupuesto para ellos. Por ejemplo, asegúrese de que podrá cubrir los gastos de su bolsillo por atención médica prenatal y de maternidad.
La cobertura del seguro varía ampliamente, por lo que consulte con su proveedor de atención médica o la oficina de recursos humanos sobre los copagos, coseguros y deducibles que pueda esperar, así como también sobre su cobertura de seguro y políticas de reembolso.

Para estar listo para el bebé, necesitará una cuna, mesa para cambiar pañales, asiento para el automóvil, carro, equipo de preparación de alimentos, ropa para bebés y más, así que haga un presupuesto acorde. También tenga en cuenta el costo de los posibles nuevos gastos de cuidado infantil, cuidado de niños y preescolar.

Pagar por alimentos para bebés y atención médica puede aumentar sus gastos mensuales. También considere la necesidad de ropa nueva a medida que el bebé crece; servicios o suministros de pañales; lavandería y tintorería.
Piense en cómo podrían cambiar sus ingresos si usted, su cónyuge o ambos eligen reducir sus horas de trabajo. Compare los beneficios y los costos de la crianza en el hogar con el pago del cuidado infantil.

Explore los posibles beneficios provistos por el empleador

Una cuenta de gastos flexibles de atención médica le permite reservar algo de dinero cada año antes de impuestos para pagar los costos médicos elegibles durante ese año. Una Cuenta de Ahorros de Salud, si está disponible, puede permitirle acumular importantes reservas de atención médica antes de impuestos para pagar gastos médicos futuros importantes.
Por lo general, las compañías deben ofrecer a sus empleados tiempo libre alrededor del momento del parto. Su personal o la oficina de personal pueden explicarle sus beneficios y cómo calificar para ellos.
Cuidar a un recién nacido es mucho trabajo. Si está considerando ajustar su tiempo en el trabajo, busque oportunidades de trabajo compartido y de teletrabajo.

Si está adoptando un niño, su empleador puede ofrecer incentivos o subsidios.
Asegúrese de que sus pólizas de seguro de vida e incapacidad sean adecuadas
Una función importante del seguro de vida es proporcionar recursos a sus seres queridos cuando no puede hacerlo. Es lógico que a medida que su familia crezca, también lo harán las necesidades que debe cubrir el seguro. ¿Usted y su cónyuge tendrán cobertura de seguro suficiente en sus nuevas circunstancias?
El seguro por discapacidad puede ayudar a proteger los ingresos de su familia. La paternidad crea nuevas posibilidades, pero también nuevas responsabilidades y nuevos riesgos a considerar. ¿Usted y su cónyuge tienen una cobertura de seguro de discapacidad adecuada?
Un nuevo miembro de la familia significa un potencial nuevo beneficiario de seguro. ¿Sus designaciones de beneficiarios están actualizadas?

Revise sus planes de bienes existentes
Asegúrese de que su nuevo hijo sea contabilizado en su testamento y en el de su cónyuge. Si asignó acciones de cualquier cantidad por porcentaje, asegúrese de que esos porcentajes reflejen sus intenciones en sus nuevas circunstancias.
Evalúe el impacto del nuevo miembro de la familia en los fideicomisos que actualmente controla o planea crear.
Si tiene acuerdos de tutela existentes, asegúrese de incluir explícitamente a su nuevo hijo. Considere designar un tutor si no lo ha hecho.
Revise cualquier carta de intención y expresiones similares para asegurarse de que reflejen sus deseos para el niño más nuevo.
Asegúrese de que las designaciones de beneficiarios de la cuenta de jubilación se adapten a los intereses de su nuevo hijo.

Asegúrese de que todos los aspectos de su póliza de seguro de salud estén actualizados

Es posible que usted o su médico necesiten informar a la compañía de seguros acerca de su nueva llegada inminente con bastante anticipación a su fecha de vencimiento.
Muchas pólizas cubren la atención prenatal y el parto como un paquete, pero para calificar, es posible que deba seleccionar un obstetra de la lista de la aseguradora y planee dar a luz en una instalación designada por la aseguradora.
Si tiene una opción abierta de proveedores, ¿se considerarán su obstetra y pediatra preferido dentro o fuera de la red para fines de reembolso y remisión de seguros? El estado de un proveedor en su plan de seguro puede afectar no solo sus costos de bolsillo sino también su acceso a hospitales, centros de imágenes y laboratorios.
Muchas políticas tienen procedimientos específicos para agregar cobertura para dependientes; verifique con la compañía de antemano.

El dinero de tus padres ancianos: cómo y cuándo ayudar

Aprenda cómo puede ayudar y cuándo es un buen momento para comenzar.

Puede llegar el día en que sus padres ya no puedan manejar sus propias responsabilidades financieras, y podría ser difícil para ellos pedir ayuda, incluso si la necesitan. Pero con un enfoque sensible, puede trabajar con sus padres gradualmente y hacer que el proceso sea lo más cómodo posible. Aquí hay algunos consejos para ayudar.

Comience la conversación antes de que surjan problemas
Puede pasar un tiempo antes de que tus padres necesiten tu ayuda, pero comienza a hablar ahora. Un diálogo constante hará que sea más fácil para usted comprender su panorama financiero, y tendrá una mejor comprensión de cuál puede ser su nivel de participación a lo largo del tiempo.

Estas conversaciones pueden ser difíciles, lo cual es parte de por qué es importante tenerlas temprano. Por ejemplo, considere hablar con sus padres sobre quién se encargará de sus asuntos si surgen problemas. El Instituto Nacional sobre el Envejecimiento recomienda que los padres otorguen un consentimiento por escrito anticipado a un miembro de la familia designado para que pueda hablar sobre los asuntos personales de un padre con profesionales clave, como médicos, representantes financieros y funcionarios de Medicare. Sin este tipo de planificación previa, las leyes de privacidad pueden evitar conversaciones importantes.
Mantenga al resto de su familia en bucle
Mantenga a sus seres queridos informados sobre lo que está sucediendo, especialmente los hermanos, tanto los suyos como los de sus padres. Los parientes pueden ser fuentes importantes de apoyo, y las líneas abiertas de comunicación pueden reducir el riesgo de malentendidos. Gestionar las finanzas de tus padres mayores puede ser mucho trabajo, pero no necesariamente tienes que hacerlo solo.

” Aumente su apoyo poco a poco si es necesario. ”

Ve despacio si puedes
En lugar de arrollar para hacerse cargo de las finanzas de su gente, aumente su apoyo poco a poco si es necesario. Por ejemplo, si asumió la responsabilidad de escribir cheques, comience por hacerlo juntos. Este tipo de enfoque gradual y sensible les da a ellos (y a usted) algún tiempo para sentirse cómodos con los nuevos arreglos.

Ayuda a tus padres a organizarse
Cuando se trata de las finanzas de sus padres ancianos, es útil hacer una lista de todos sus contactos, números de cuenta y los lugares donde almacenan documentos legales, como certificados de nacimiento, pólizas de seguro, escrituras y testamentos. Verifique que todo siga siendo válido y actualizado, y que todas las cuentas estén en buen estado. Ya sea que esté compilando esta información o tomando nota de dónde la almacenaron sus padres, asegúrese de que la información confidencial esté en un lugar seguro .

Simplifique las tareas financieras
Una vez que todo esté organizado, examine de cerca cualquier ingreso que puedan tener sus padres, como jubilación o ahorros, y cambie esas fuentes de ingreso al depósito directo si es posible. Esto asegurará que el dinero de sus padres todavía esté en sus cuentas, incluso si surge un problema donde no pueden (u olvidan) hacer un depósito. Revise el presupuesto de su hogar y ajústelo si es necesario, o ayúdelo a crear uno nuevo que funcione para ellos hoy. Si pagar las facturas es estresante para ellos, puede considerar configurar el pago de facturas en línea para que las cosas se paguen automáticamente cada mes. Si es cliente de Bank of America, obtenga más información sobre la configuración de pagos automáticos de facturas .

Mantenga sus finanzas separadas
No es una buena idea mezclar sus finanzas con las de sus padres, incluso si parece una solución conveniente. Usar su propio dinero para ayudar a sus padres puede ser una pendiente resbaladiza, y siempre debe mantener sus activos personales y fondos separados. Es importante que no ponga en peligro sus propias metas de jubilación o ahorro mientras trabaja para ayudar a sus padres.

Conozca los signos
Si ha hablado con sus padres con anticipación, es probable que tenga un plan para saber cómo ayudar cuando lo necesiten. Pero saber cuándo es apropiado, o necesario, para que puedas intervenir puede ser un desafío. Estos signos pueden ser una señal.

Compras inusuales: tome nota si sus padres de repente están comprando cosas que no se ajustan a sus necesidades o estilo de vida, o si comienzan a participar en múltiples concursos o sorteos. Este comportamiento puede salirse de control rápidamente, y las personas mayores a menudo son vulnerables a las estafas.
Montones de correo sin abrir: un montón de correo puede ser una señal de que sus padres están haciendo compras inusuales, retrasándose en las facturas o participando en sorteos.
Siempre quejándose de dinero: al afirmar que no tienen suficiente dinero para evitar actividades que creen que podrían retrasarlos, si tus padres solo hablan de dinero cuando estás con ellos, podría ser una señal de que hay un problema.
Reveses físicos: la pérdida de visión puede hacer que sea difícil conducir hasta el banco, y la artritis puede convertir los cheques o enviar sobres en una tarea dolorosa. Si crees que las actividades se están convirtiendo en un desafío, puede ser una señal de que necesitan ayuda.
Problemas de memoria: las interrupciones cognitivas, desde no saber en qué fecha poner un cheque hasta no recordar dónde escribir la cantidad en dólares, pueden ser un indicador importante de que es posible que deba intervenir y ayudar.
Si comenzó la conversación temprano, sabrá qué hacer cuando surjan estos signos. Si necesita ayuda, hay una serie de recursos disponibles, incluido el Instituto Nacional sobre el Envejecimiento y la Alianza Nacional para el Cuidado.

¿Estás preparado financieramente para un bebé?

Seis pasos que puede tomar antes de que llegue su nuevo miembro de la familia.

Si se está preparando financieramente para un bebé o como una nueva incorporación a su familia, es probable que tenga un millón de cosas corriendo por su mente. Ya sea que se preocupe por los pañales o porque le preocupen los costos de la atención infantil, hemos creado esta lista para ayudarlo a prepararse para la llegada de su nuevo miembro de la familia.

Revisa tu seguro de salud

Deberá agregar su nueva adición a su póliza de seguro de salud, así que tómese el tiempo para revisar su póliza ahora, mientras todo está relativamente tranquilo. Si actualmente está cubierto por su trabajo, puede averiguar cómo ponerse en contacto con recursos humanos o hablar con su proveedor de seguros. También tenga en cuenta que incluso con un seguro de salud, es posible que deba pagar algunos gastos de bolsillo en lo que se refiere a planes de parto y cobertura familiar. Al revisarlo temprano, tendrá más tiempo para hacer preguntas y comenzar a ahorrar.

Registrarse temprano

Las nuevas incorporaciones son emocionantes para todos, incluidos familiares y amigos. Es probable que busquen formas de involucrarse o de ayudar, por lo que es una buena idea establecer un registro. Regístrese para todo, desde pañales hasta cosas grandes, por lo que hay algo en cada punto de precio. Además, un amigo y su familia pueden reunirse para ayudar a comprar esos artículos costosos, lo que le ayudará a reducir los gastos.

Configura una cuenta de bebé

Los bebés no solo necesitan muchas cosas, como pañales y fórmula, sino que también estarán buscando mayores gastos, como asientos de automóvil, muebles y posiblemente cuidado de niños. Es una buena idea comenzar a ahorrar para todo lo antes posible. Considere una cuenta de ahorro por separado donde puede comenzar a ahorrar dinero ahora. También puede considerar configurar transferencias automáticas desde su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros después de cada cheque de pago para ayudarlo a aumentar sus ahorros sin tener que pensar en ello. Cuando llegue el bebé, estarás listo para los gastos adicionales. Si es cliente de Bank of America, aprenda cómo las transferencias automáticas pueden ayudarlo a alcanzar su objetivo de ahorro.

Crea un (nuevo) presupuesto

Si se está preguntando cómo prepararse para un bebé financieramente, comience a pensar en su presupuesto más temprano que tarde. Comience por hablar con su cónyuge o pareja sobre cualquier cambio importante que pueda afectar sus finanzas. Por ejemplo, si uno de ustedes está pensando en quedarse en casa después de que llega el bebé, ahora es un buen momento para planificar la vida con un solo ingreso . Mire su presupuesto actual: vea si puede encontrar margen de maniobra en sus ingresos y ahorros discrecionales. En general, aquí es donde encontrará el dinero para pagar sus nuevos gastos.

Consejo: Si necesita ayuda para armar un presupuesto, hemos esbozado algunos pasos para comenzar.

Crear un fondo de educación

Nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para la universidad. Un plan de ahorro universitario 529 es una cuenta de inversión  con ventajas impositivas que se utilizará para los gastos de educación designados en el futuro. Debido a que los rendimientos de su inversión tienen el potencial de crecer, mientras más pronto pueda comenzar a invertir dinero en esa cuenta, más tendrá disponible cuando llegue el momento de que su bebé sea estudiante universitario. Solo asegúrese de comprender que su inversión podría perder valor.  Es una buena idea solicitar la declaración oficial del plan y leerla detenidamente. Esto incluirá información sobre cosas como objetivos de inversión, cargos y riesgos. Obtenga más información sobre las  características y los beneficios  del plan 529 de Merrill Edge.

Compra un seguro de vida y crea un testamento

Obtener un seguro de vida y crear un testamento no son solo partes de una planificación financiera inteligente, sino que también proporcionan la paz mental que tanto necesitamos. Si ocurre algo inesperado, usted sabe que hay un plan que protege y cuida a su familia. Además, este es un buen momento para revisar sus políticas existentes y actualizar sus beneficiarios, si es necesario.

Cuando te estás preparando para tener un bebé, es un momento divertido y frenético. Pero también es el mejor momento para comenzar a prepararse financieramente para lo que viene. Prepare un plan con el que se sienta cómodo y sepa que, si lo necesita, siempre puede ajustar su presupuesto más adelante y aún estar en buena forma.

Recuerde que siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte en valores.

Antes de invertir en un plan de la Sección 529, solicite la declaración oficial del plan a su Asesor Financiero y léala detenidamente. La declaración oficial contiene información más completa, incluidos los objetivos de inversión, cargos, gastos y riesgos de invertir en el plan 529, que debe considerar cuidadosamente antes de invertir. También debe considerar si su estado de origen o el estado de origen de su beneficiario ofrece algún impuesto estatal u otros beneficios que solo están disponibles para inversiones en el plan 529 de dicho estado. Los planes de la Sección 529 no están garantizados por ninguna agencia estatal o federal.

  1. Para ser elegible para el tratamiento impositivo de ingresos favorable otorgado a cualquier porción de ganancias de los retiros de las cuentas de la Sección 529, dichos retiros deben usarse para “gastos calificados de educación superior” como se define en el Código de Rentas Internas. Las ganancias retiradas que no se utilizan para dichos gastos están sujetas al impuesto federal sobre la renta y pueden estar sujetas a un 10% de impuesto federal adicional, así como a los impuestos a la renta estatales y locales correspondientes.
  2. Invertir en valores implica riesgos, y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando invierte en valores.

Cómo manejar a los niños adultos que viven en casa

El hecho de que hayan crecido no significa que hayan abandonado el nido; así es cómo manejarlo financieramente.

Si tienes un hijo adulto que vive en casa, no estás solo. Casi el 33 por ciento de los adultos jóvenes de entre 18 y 34 años viven con sus padres, según un estudio de 2015 del Pew Research Center. Es un fenómeno que se remonta a la crisis financiera, pero a pesar de la recuperación y de un mercado de trabajo más fuerte, menos adultos jóvenes viven de forma independiente ahora que en el apogeo de la Gran Recesión, informa Pew.

Algunas de las razones son sociales: los jóvenes se casan más tarde, y es más probable que los padres alienten a sus hijos a vivir en casa que hace una generación. La economía también juega un papel: los jóvenes generalmente tienen tasas de desempleo más altas y ganan salarios más bajos . Además, aproximadamente dos tercios de los graduados universitarios tienen una deuda significativa por préstamos estudiantiles, con un saldo promedio de más de $ 27,000, según el College Board.

No es sorprendente que la Reserva Federal advierta que esta pesada carga de la deuda universitaria aumenta la cantidad de adultos jóvenes que viven en el hogar. Además, los jóvenes de hoy enfrentan un entorno crediticio que es más conservador de lo que era antes de la crisis económica, lo que les dificulta calificar para los préstamos.

Para los padres, tener hijos crecidos en casa puede crear vínculos familiares más fuertes, pero es importante ser conscientes de los costos. Más de una cuarta parte de los padres dicen que son la principal fuente de apoyo para sus hijos adultos, según Pew.

Ya sea que su hijo forme parte de la generación del boomerang, haya regresado a su hogar después de graduarse de la universidad o termine un período militar o nunca se haya ido, así es cómo puede controlar sus finanzas mientras ayuda a su hijo a prepararse para el futuro.

Fomentar buenos hábitos de dinero
Casi el 70 por ciento de los padres gasta al menos $ 1,000 al año en sus hijos adultos, y el 30 por ciento gasta $ 5,000 o más, de acuerdo con la encuesta de 2014 de la revista Money “Americans and Their Money”. Si desembolsa un fuerte apoyo financiero, tómese el tiempo para educar a su hijo sobre el presupuesto y el ahorro.
Ayudar a su hijo a comprender la importancia de crear un presupuesto puede ayudarlo, especialmente porque solo el 39 por ciento de los adultos de EE. UU. Establecen y mantienen presupuestos, según un estudio de Experian 2014. Considere darle una suma global o un subsidio, por ejemplo, y ayudarlo a rastrear a dónde va su dinero.

Pase lo que pase, su hijo no debería contraer nuevas deudas mientras vive en su hogar y debe concentrarse en pagar las deudas existentes. Por ejemplo, ¿necesita pagar los préstamos estudiantiles? ¿Tiene deuda de tarjeta de crédito? Habla con él acerca de qué gastos son necesarios y cuáles se pueden recortar o incluso eliminar.

Una vez que domine la administración de un presupuesto, ayúdelo a desarrollar hábitos de dinero más avanzados, como sopesar si pagar los préstamos estudiantiles temprano o ahorrar dinero para el futuro.

Haga una cita para que usted y su hijo conversen sobre las opciones con un especialista bancario de Bank of America.

Establecer reglas para vivir en casa
Mientras su hijo vive con usted, asegúrese de que conozca las reglas básicas. Por ejemplo, deje en claro si espera que pague una parte de la renta, los servicios públicos, la comida o el gas del automóvil. Hable sobre los gastos que asume y analice las expectativas que tiene para su joven adulto que vive en casa, incluso sobre cómo puede ayudar con las tareas del hogar.

Discutir planes de carrera
Hable con su hijo sobre sus metas profesionales. Si su hijo no tiene un trabajo, ¿cuáles son sus planes para obtener uno? Sepa por cuánto tiempo su hijo planea quedarse con usted y asegúrese de que el marco de tiempo funcione para usted.
Anime a su hijo a que trabaje para alcanzar sus objetivos profesionales y discuta el hecho de aprovechar la oportunidad de vivir en casa para realizar una pasantía o un trabajo a tiempo parcial. Ayúdelo a comprender que es importante para los posibles futuros empleadores ver el progreso hacia los objetivos profesionales.

No descuides tu planificación de jubilación
Tenga cuidado de no poner en peligro sus finanzas y su jubilación mientras ayuda a su hijo. Puede ser tentador pagar los préstamos estudiantiles de su hijo o la factura de su teléfono celular, pero hágalo solo cuando no afecte negativamente sus propios planes .
Recuerde, si realiza grandes sacrificios por su hijo ahora, puede encontrarse enfrentando sus propios desafíos financieros al jubilarse.

Cómo equilibrar las prioridades de ahorro familiar

Con un poco de planificación, puede ahorrar para objetivos a corto y largo plazo.

Ahorrar para usted es bastante difícil, pero cuando ahorra para una familia, las cosas se pueden complicar. Debe sopesar las oportunidades y los deseos a corto plazo con respecto a los objetivos a largo plazo, y tener en cuenta los gastos inesperados que parecen surgir regularmente.

Todo esto puede parecer complicado, pero es factible con un poco de planificación. Pensar en cómo priorizar esos objetivos puede ayudarlo a elaborar un plan que cubra las necesidades de su familia, dejando espacio para ahorrar y gastar en vacaciones y otras cosas divertidas.

Primero, establezca un fondo de emergencia
Nunca se sabe lo que sucederá: su mascota podría enfermarse, usted o un miembro de su familia podría tener un accidente, podría ser despedido inesperadamente. Es por eso que es importante reservar dinero para emergencias. Los expertos recomiendan que guarde al menos tres meses de gastos en un fondo de emergencia. Sin embargo, si usted o su cónyuge trabajan por cuenta propia o los ingresos son impredecibles, es posible que desee considerar ahorrar aún más.

” Los estudiantes tienen acceso a una amplia variedad de préstamos, pero no hay préstamos para sus padres que se jubilan. ”

Luego, considere las prioridades a largo plazo

Puede parecer muy lejano, pero los planificadores financieros recomiendan que primero entre sus objetivos a largo plazo, priorice el ahorro para la jubilación, incluso antes de ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Recuerde: los estudiantes tienen acceso a una amplia variedad de préstamos, pero no hay préstamos para sus padres que se jubilan. También tenga en cuenta que las fórmulas de ayuda financiera federal no tienen en cuenta los ahorros de jubilación de los padres. Así que considere contribuir tanto como pueda a los fondos de jubilación, y aproveche su partido de empresa completo si su empleador ofrece uno.

Luego, ahorre para la matrícula universitaria de sus hijos. De acuerdo con el College Board, la matrícula en las universidades públicas ha aumentado un promedio de 3.5 por ciento cada año en la última década, por lo que es crucial comenzar a ahorrar lo antes posible. Considere tomar ventaja de los planes 529, que permiten que las contribuciones aumenten el impuesto federal diferido de impuestos. A continuación, puede realizar retiros exentos de impuestos para pagar gastos calificados de educación superior, como matrícula y alojamiento y comida.

Ahora puede considerar otras prioridades a largo plazo, si su familia tiene alguna. Una prioridad familiar común es cuidar a los padres que envejecen. Si esta responsabilidad recae sobre usted, piense en maneras de reducir los costos, como compartir su casa con sus padres, además de ahorrar.

Avanzar hacia objetivos a corto plazo
Una vez que cuide sus prioridades a largo plazo, puede pasar a objetivos a corto plazo. Comience por hacer una lista de objetivos para usted y su familia en los próximos cinco años. Su lista puede incluir cosas como vacaciones, autos nuevos, remodelaciones de casas y bodas.

Puede abrir una cuenta de ahorro dedicada a cada artículo grande. O vea si su banco le permite abrir subcuentas separadas en su cuenta de ahorros principal. Hacer esto te ayuda a concentrarte en cumplir cada objetivo. Haga contribuciones semanales o mensuales después de que se haga cargo de sus ahorros a largo plazo.

Sea creativo y manténgase flexible

Si siente que no está contribuyendo tanto como desea a sus objetivos a corto plazo, considere formas creativas para aumentar sus ahorros. Haga una venta de garaje para vender ropa o artículos que ya no usa. Comience un frasco de cambio y agregue el cambio que recibe de su gasto diario. Si está planeando unas vacaciones, prepare su propia comida durante uno o dos meses antes de irse en lugar de salir a comer fuera, y luego use lo que ahorra para los gastos de viaje. Si está planeando un automóvil nuevo, continúe haciendo pagos mensuales incluso después de haber pagado el auto que le pertenece. Dirija el dinero a su propia cuenta y dése un buen comienzo en el pago inicial.

Nunca se sabe qué podría pasar o qué nuevos objetivos de ahorro podrían surgir. La planificación a largo plazo y el ahorro a corto plazo garantizan que esté preparado para lo que se le presente.

Creando un presupuesto

Ya sea que esté buscando crear una hoja de cálculo de presupuesto personal o simplemente obtener una mejor comprensión de la administración del dinero, comience con estos seis pasos.

ncluso si no usa una hoja de cálculo de presupuesto, probablemente necesite alguna forma de determinar a dónde va su dinero cada mes. Crear un presupuesto con una plantilla puede ayudarlo a sentirse más en control de sus finanzas y a ahorrar dinero para sus objetivos. El truco es descubrir una forma de rastrear sus finanzas que funcione para usted. Los siguientes pasos pueden ayudarlo a crear un presupuesto.

Paso 1: anota tus ingresos netos
El primer paso para crear un presupuesto es identificar la cantidad de dinero que ingresa. Sin embargo, tenga en cuenta que es fácil sobreestimar lo que puede pagar si considera que su sueldo total es lo que tiene que gastar. Recuerde restar sus deducciones, como por ejemplo la Seguridad Social, impuestos, 401 (k) y las asignaciones de cuentas de gastos flexibles, al crear una hoja de trabajo de presupuesto. Su último pago neto se llama ingreso neto, y ese es el número que debe usar al crear un presupuesto.

Si trabajas por cuenta propia o a tiempo parcial, hemos reunido algunos consejos para administrar los ingresos irregulares .

Sugerencia: si tiene un pasatiempo o un talento, tal vez pueda encontrar una manera de complementar sus ingresos. Tener una fuente de ingresos adicional también puede ser útil si alguna vez pierde su trabajo.

Paso 2: rastrea tus gastos
Es útil hacer un seguimiento y categorizar sus gastos para que sepa dónde puede hacer los ajustes. Hacerlo le ayudará a identificar en qué gasta más dinero y dónde podría ser más fácil reducirlo.

Comience enumerando todos sus gastos fijos. Estas son facturas mensuales regulares, como alquiler o hipoteca, servicios públicos o pagos de automóviles. Es poco probable que pueda reducirlos, pero saber cuánto de sus ingresos mensuales pueden ser útiles.

A continuación, enumere todos sus gastos variables, los que pueden cambiar de mes a mes, como comestibles, gas y entretenimiento. Esta es un área donde puede encontrar oportunidades para reducir. Los estados de cuenta de tarjetas de crédito y bancarios son un buen lugar para comenzar, ya que a menudo detallan o categorizan sus gastos mensuales.

Consejo: registre sus gastos diarios con cualquier cosa que sea útil: un bolígrafo y papel, una aplicación o su teléfono inteligente. Puede usar esta herramienta de gasto y presupuesto si tiene una cuenta en Bank of America.

Paso 3: establece tus objetivos
Antes de comenzar a analizar la información que ha rastreado, haga una lista de todos los objetivos financieros que desea lograr a corto y largo plazo. Los objetivos a corto plazo no deberían tardar más de un año en alcanzarse. Los objetivos a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o la educación de su hijo, pueden tardar años en alcanzarse. Recuerde, sus metas no tienen que ser inamovibles, pero identificar sus prioridades antes de comenzar a planificar un presupuesto ayudará. Por ejemplo, puede ser más fácil reducir los gastos si sabe que su objetivo a corto plazo es reducir la deuda de las tarjetas de crédito.

Paso 4: crea un plan
Use los gastos variables y fijos que compiló para ayudarlo a tener una idea de lo que gastará en los próximos meses. Con sus gastos fijos, puede predecir con bastante precisión cuánto tendrá que presupuestar. Use sus hábitos de gastos pasados ​​como una guía al tratar de predecir sus gastos variables.

Puede optar por dividir sus gastos aún más, entre las cosas que necesita tener y las cosas que desea tener. Por ejemplo, si conduce al trabajo todos los días, la gasolina probablemente cuente como una necesidad. Sin embargo, una suscripción mensual de música puede considerarse como un deseo. Esta diferencia se vuelve importante cuando es hora de hacer ajustes.

Paso 5: Ajuste sus hábitos si es necesario
Una vez que haya hecho todo esto, tiene lo que necesita para completar su presupuesto. Después de documentar sus ingresos y gastos, puede empezar a ver dónde le queda el dinero o dónde puede reducir para que tenga dinero para cumplir sus objetivos.

Los gastos de desear son la primera área en buscar recortes de gastos. ¿Puedes saltearte la noche de cine a favor de una película en casa? Intenta ajustar los números que has rastreado para ver cuánto dinero se libera. Si ya ha ajustado sus gastos en deseos, evalúe sus gastos según las necesidades. Es posible que necesite internet en su hogar, pero ¿necesita el más rápido disponible?

Por último, si los números aún no se suman, puede ver el ajuste de sus gastos fijos. Hacerlo será mucho más difícil y requerirá una mayor disciplina, pero si se lo inspecciona de cerca, una “necesidad” puede ser “difícil de separar”. Tales decisiones implican grandes concesiones, así que asegúrese de sopesar cuidadosamente sus opciones.

Consejo: los pequeños ahorros pueden sumar mucho dinero, así que no pase por alto las pequeñas cosas. Puede que se sorprenda de la cantidad de dinero extra que acumula haciendo un pequeño ajuste a la vez.

Paso 6: sigue controlando
Es importante que revises tu presupuesto regularmente para asegurarte de que te mantengas en el buen camino. También puede comparar sus gastos mensuales con los de personas similares a usted. Pocos elementos de su presupuesto son inamovibles: puede obtener un aumento, sus gastos pueden aumentar o puede haber alcanzado su objetivo y desea planificar uno nuevo. Cualquiera que sea el motivo, sigue controlando tu presupuesto siguiendo los pasos anteriores.

8 formas simples de ahorrar dinero

A veces lo más difícil de ahorrar dinero es simplemente comenzar. Puede ser difícil encontrar formas simples de ahorrar dinero y cómo usar sus ahorros para alcanzar sus metas financieras. Esta guía paso a paso sobre los hábitos de ahorro de dinero puede ayudarlo a desarrollar un plan de ahorro realista.

Registre sus gastos

El primer paso para ahorrar dinero es calcular cuánto gastas. Lleve un registro de todos sus gastos, es decir, cada café, periódico y bocadillo que compre. Idealmente, puedes dar cuenta de cada centavo. Una vez que tenga sus datos, organice los números por categorías, como gasolina, comestibles e hipoteca, y totalice cada cantidad. Considere usar su tarjeta de crédito o estados de cuenta bancarios para ayudarlo con esto. Si realiza operaciones bancarias en línea, es posible que pueda filtrar sus estados de cuenta para desglosar fácilmente sus gastos.

Hacer un presupuesto

Una vez que tenga una idea de lo que gasta en un mes, puede comenzar a organizar sus gastos registrados en un presupuesto viable. Su presupuesto debe describir cómo sus gastos se comparan con sus ingresos, de modo que pueda planificar sus gastos y limitar el gasto excesivo. Además de sus gastos mensuales, asegúrese de tener en cuenta los gastos que se producen regularmente, pero no todos los meses, como el mantenimiento del automóvil. Encuentre más información sobre cómo crear un presupuesto .

Planea ahorrar dinero

Ahora que ha creado un presupuesto, cree una categoría de ahorro en él. Trate de guardar entre 10 y 15 por ciento de sus ingresos como ahorros. Si sus gastos son tan altos que no puede ahorrar tanto, podría ser momento de recortar. Para hacerlo, identifique los elementos no esenciales con los que puede gastar menos, como el entretenimiento y la cena. Hemos reunido ideas para ahorrar dinero todos los días  , así como recortar sus gastos mensuales fijos .

Consejo: si se consideran los ahorros, un gasto regular, similar a los comestibles, es una gran manera de reforzar los buenos hábitos de ahorro.

Elija algo para guardar

Una de las mejores formas de ahorrar dinero es establecer un objetivo. Comience pensando en lo que desea ahorrar, desde un pago inicial para una casa hasta unas vacaciones, y luego descubra cuánto tiempo le tomará ahorrar. Si necesita ayuda para calcular un marco de tiempo, pruebe la calculadora de objetivos de ahorro de Bank of America .

Estos son algunos ejemplos de objetivos a corto y largo plazo:

Corto plazo (1-3 años)

  • Fondo de emergencia (3-9 meses de gastos de mantenimiento, por si acaso)
  • Vacaciones
  • Pago inicial por un automóvil

Largo plazo (4+ años)

  • Jubilación*
  • La educación de su hijo *
  • Pago inicial en un hogar o un proyecto de remodelación

* Si está ahorrando para la jubilación o la educación de su hijo, considere poner ese dinero en una cuenta de inversión, como una IRA o un plan 529. Si bien las inversiones conllevan riesgos y pueden perder dinero, también crean la oportunidad para rendimientos compuestos si planifica un evento con mucha anticipación. Más detalles en el paso No. 6 a continuación.

Decida sus prioridades

Después de sus gastos e ingresos, es probable que sus objetivos tengan el mayor impacto en la forma de ahorrar dinero. Asegúrese de recordar los objetivos a largo plazo; es importante que la planificación para la jubilación no quede relegada a las necesidades a corto plazo. Priorizar los objetivos puede darle una idea clara de dónde comenzar a ahorrar. Por ejemplo, si sabe que va a necesitar reemplazar su automóvil en el futuro cercano, podría comenzar a ahorrar dinero para obtener uno.

Elige las herramientas adecuadas

Si está ahorrando para objetivos a corto plazo, considere usar estas cuentas de depósito aseguradas por la FDIC:

  • Cuenta de ahorros
  • Certificado de depósito (CD), que bloquea su dinero a una tasa de interés específica por un período específico de tiempo

Para objetivos a largo plazo, considere:

  • Cuentas de jubilación individuales (IRA) aseguradas por la FDIC, que son cuentas de ahorro eficientes en cuanto a impuestos
  • Valores como acciones o fondos mutuos. Estos productos de inversión están disponibles a través de cuentas de inversión con un corredor de bolsa. Recuerde que los valores, tales como acciones y fondos mutuos, no están asegurados por la FDIC, no son depósitos u otras obligaciones de un banco y no están garantizados por un banco, y están sujetos a riesgos de inversión, incluida la posible pérdida de la inversión principal.

Haga el ahorro automático

Casi todos los bancos ofrecen transferencias automatizadas entre sus cuentas corrientes y de ahorro. Puede elegir cuándo, cuánto y dónde transferir dinero, o incluso dividir su depósito directo entre sus cuentas corrientes y de ahorro. Las transferencias automatizadas son una gran manera de ahorrar dinero, ya que no tiene que pensar en ello y generalmente reduce la tentación de gastar el dinero.

Mire crecer sus ahorros

Verifica tu progreso todos los meses. Esto no solo le ayudará a cumplir con su plan de ahorro personal, sino que también lo ayudará a identificar y solucionar problemas rápidamente. Estas formas simples de ahorrar dinero incluso pueden inspirarlo a ahorrar más y alcanzar sus metas más rápido.